小微企業(yè)融資難的問題一直困擾著很多企業(yè)主，對于民營經(jīng)濟發(fā)達的佛山而言，這個問題尤其突出，但也有例外。

　　“經(jīng)常聽到別人說小微企業(yè)融資難，但對我們來說，這個問題從來就不存在。”陳樹彬說這話時充滿了自信，他擔任南海區(qū)紡織行業(yè)協(xié)會(簡稱“紡織協(xié)會”)會長，在他的帶領下，紡織協(xié)會與銀行展開了長達10年的深度合作。

　　早在2003年，南海西樵的紡企就以協(xié)會的名義與廣發(fā)銀行進行談判，并成功從銀行獲得10億元授信額度，這讓紡企首次嘗到抱團發(fā)展的甜頭。在隨后的發(fā)展過程中，這種抱團意識不斷強化，在協(xié)會的組織下先后成立行業(yè)內(nèi)部的擔保公司和小貸公司，并通過各種金融創(chuàng)新解決行業(yè)發(fā)展的融資難題。

　　抱團發(fā)展獲銀行10億授信

　　對紡企來說，設備的升級改造一直是個難題，“我們生產(chǎn)用的設備1臺基本在40萬元左右，一般企業(yè)改造和擴產(chǎn)至少要20-100臺，對中小企業(yè)來說，短時間要拿幾千萬元買設備壓力會很大，但如果向銀行申請設備按揭，壓力就會小很多。”陳樹彬介紹，為幫助紡織協(xié)會會員進行設備更新和改造，目前協(xié)會正在向廣發(fā)銀行申請3億元的授信額度。

　　紡企向銀行申請數(shù)億元的貸款授信，這在過去是不可想象的。相比家電、陶瓷等行業(yè)，紡織行業(yè)的集中度要小得多，以中小微企業(yè)為主，“過去很多銀行對中小微企業(yè)設置了各項門檻，單個企業(yè)去和銀行談判沒有籌碼，要談幾千萬或者一兩億元基本不可能。”陳樹彬介紹，紡企的弱勢地位讓他們走上抱團發(fā)展的道路。

　　本世紀初，在政府的鼓勵下，南海西樵的紡企不斷強化行業(yè)協(xié)會的作用和地位，并通過協(xié)會的名義與銀行進行談判，“因談的項目是以整個行業(yè)作為籌碼，基本上談成的機會很高。”2003年，陳樹彬代表紡織協(xié)會與廣發(fā)銀行簽訂1份10億元的授信協(xié)議，讓他更加堅信紡織行業(yè)抱團發(fā)展的必要性。

　　過去10年，紡織協(xié)會與廣發(fā)銀行建立全方位的合作關(guān)系，成功解決了行業(yè)的融資難題，“先以行業(yè)的名義從銀行爭取到額度，再由紡企根據(jù)自身需求進行申請，不是說平均分配，企業(yè)申請也要根據(jù)銀行的規(guī)定確定貸款額。”陳樹彬介紹，這種以行業(yè)名義申請的授信額度可以在協(xié)議期間循環(huán)使用，滿足不同企業(yè)的融資需求。

　　通過這種互利合作，行業(yè)與銀行實現(xiàn)互利共贏，“我們從銀行獲得了貸款，銀行通過與協(xié)會的合作很好地實現(xiàn)風險控制，到目前為止，我們從廣發(fā)貸的錢里沒有出現(xiàn)過一分錢風險。”

　　把風險控制在行業(yè)內(nèi)部

　　紡織協(xié)會與銀行的深度合作，很大程度上基于協(xié)會進行的一系列金融創(chuàng)新，“銀行最關(guān)心什么？最關(guān)心的是風險，它們愿意和我們合作，是因清楚知道這里面的風險不大。”陳樹彬口中的風險，是指紡企的違約行為，這在行業(yè)內(nèi)部已通過一系列創(chuàng)新進行了消化。

　　為讓企業(yè)更好地滿足銀行的風控要求，在政府的主導和支持下，紡企共同出資成立自己的擔保公司，為不符合條件的紡企進行擔保，從而大大降低銀行的風險，“如設備按揭，很多銀行不敢做。對條件不夠的企業(yè)，我們可以進行聯(lián)?；蛘咄ㄟ^擔保公司進行反擔保，如果產(chǎn)生風險將由我們行業(yè)內(nèi)部承擔。”陳樹彬表示，成立的擔保公司并不以盈利為目的，“我們只象征性地收取1%的費用。”

　　這種互保方式讓企業(yè)在與銀行的談判中取得主動權(quán)，“過去只能拿設備到銀行進行抵押擔保，但1個新設備價值50萬元，銀行拿到發(fā)票后先打9.5折，再打3折，抱著金子進銀行馬上變成鐵，這有什么意義?”陳樹彬表示，通過最大限度降低銀行風險，協(xié)會與廣發(fā)銀行建立良好的信任，從而減少很多不必要的交易成本，“設備按揭也是1個很大的市場，一般紡織生產(chǎn)設備的壽命在10年左右，我們西樵目前就有近3萬臺機，未來幾年有一半陸續(xù)進入技改，銀行沒理由放棄這個市場。”

　　為進一步拓展紡企的融資渠道，今年紡企共同出資4.9億元成立小額貸款公司，成為佛山注冊資金最大的小貸公司，“小貸公司將以紡織協(xié)會的會員單位為主要服務對象，解決紡企的資金周轉(zhuǎn)難題。”陳樹彬介紹。