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　　高世強是云南昭通人，18歲就跟隨父母進疆采棉花，如今他在新疆已呆14年。與父輩單純從事人工采棉相比，高世強不僅自己在昌吉種了800畝棉花，采棉也有了新模式?！艾F(xiàn)在除南疆等少部分地塊的棉花由人工采摘，新疆其他棉區(qū)基本都實現(xiàn)機械化作業(yè)。”高世強說。

　　新疆是我國最大的產(chǎn)棉區(qū)，在中國棉花產(chǎn)業(yè)中占有重要的位置。近年來，隨著國家“一帶一路”建設(shè)及國內(nèi)產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整，新疆棉花產(chǎn)業(yè)面臨產(chǎn)業(yè)優(yōu)化、改革深入、質(zhì)量提升的新形勢和新要求。加快新疆棉花產(chǎn)業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展，不僅是新疆地方經(jīng)濟發(fā)展的要求，也是我國棉花產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必需。隨著新疆的土地流轉(zhuǎn)速度加快，規(guī)?；N植正讓機械化采摘成為可能。

　　金融支持棉花產(chǎn)業(yè)

　　除銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的支持外，互聯(lián)網(wǎng)金融的資金支持作為有益補充，也為新疆的棉農(nóng)提供快捷的服務(wù)。

　　高世強就是受益者之一。他告訴記者，今年從農(nóng)發(fā)貸借到20萬元用于購買農(nóng)資。在這筆資金的支持下，高世強實現(xiàn)棉花種植規(guī)模的擴展，從2017年的500畝提升到2018年的800畝，今年預(yù)估產(chǎn)量每畝400公斤。“農(nóng)發(fā)貸放款快，對我們農(nóng)民來說，急用錢的時候是不能耽誤，像種子農(nóng)藥化肥再加雇用臨時工等，這些錢都需要現(xiàn)結(jié)的。10月，又到機械采棉的關(guān)鍵時候，資金及時到位更加重要”。

　　為高世強服務(wù)的農(nóng)機商李愛波，也是農(nóng)發(fā)貸服務(wù)的客戶。他通過十幾年的積累，買了十幾臺機器，其中光大型采棉機就有6臺，服務(wù)于當(dāng)?shù)厥畞砣f畝棉田。“這些進口機械特別金貴，每年采棉季之前，光維修都要上百萬元！而采收季的油費、人工等也要好幾百萬元。幸虧農(nóng)發(fā)貸給我了100萬元授信，幫我盤活了生意?！崩類鄄ㄕf。

　　據(jù)了解，作為專注農(nóng)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，農(nóng)發(fā)貸會將借款項目推薦到其資金端平臺布谷農(nóng)場(原理財農(nóng)場)上進行資金的撮合。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年10月，布谷農(nóng)場一共為新疆接近600戶家庭農(nóng)場、農(nóng)資經(jīng)銷商、農(nóng)機服務(wù)企業(yè)等，累計撮合超過2.9億元的金融服務(wù)。這些資金都服務(wù)于新疆的農(nóng)業(yè)，其中一類就是新疆特色棉花產(chǎn)業(yè)，為產(chǎn)業(yè)鏈上的農(nóng)資經(jīng)銷商、農(nóng)機服務(wù)商、種植戶、收購商客戶提供全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

　　大數(shù)據(jù)篩選客戶

　　一方面要為棉農(nóng)、農(nóng)資經(jīng)銷商提供合適并及時的服務(wù)，另一方面要通過人數(shù)不多的團隊進行風(fēng)險防控，農(nóng)發(fā)貸如何平衡業(yè)務(wù)與風(fēng)險？

　　農(nóng)發(fā)貸新疆區(qū)域總監(jiān)展新輝告訴記者，新疆的棉花作為戰(zhàn)略儲備物資，有國家的收購價格保障，從產(chǎn)量、質(zhì)量、價格三個方面看，新疆的棉花產(chǎn)業(yè)都有較長遠的優(yōu)勢。因此，棉花產(chǎn)業(yè)也是農(nóng)發(fā)貸在新疆重點投放的產(chǎn)業(yè)之一。

　　選好產(chǎn)業(yè)后，客戶挑選就是重中之重。展新輝說：“銀行看中的是硬資產(chǎn)，我們看中的是農(nóng)戶的經(jīng)營能力?！痹谝痪€盡調(diào)中，在準(zhǔn)入條件方面，農(nóng)發(fā)貸將在從業(yè)年限、種植水平等角度評估其盈利能力、抗風(fēng)險能力；通過家庭狀況等考察其穩(wěn)定性，保證長期從事農(nóng)業(yè)的意愿。

　　同時，農(nóng)發(fā)貸還會從產(chǎn)業(yè)鏈上下游采集大數(shù)據(jù)，交叉驗證數(shù)據(jù)真實性。“比如通過土地流轉(zhuǎn)合同，確認其規(guī)模和租金；通過客戶的上游農(nóng)資經(jīng)銷商，清楚了解其多年的農(nóng)資消費記錄，以用肥用藥了解其種植水平、農(nóng)資投入；通過收購商數(shù)據(jù)，了解其產(chǎn)量和收入水平。”展新輝介紹，通過真實的上下游數(shù)據(jù)，基本分析出客戶的投入和收入情況，再通過查詢銀行流水、賬本等輔以佐證。

　　農(nóng)發(fā)貸還會通過實地走訪圈內(nèi)其他種植戶、收購公司、經(jīng)銷商等，全面掌握借款方的家庭情況、種植水平、為人是否誠信、是否有隱形債務(wù)等等。“農(nóng)村是一個熟人社會，種植圈內(nèi)彼此都比較熟悉?！闭剐螺x介紹道。

　　貸后管理也是農(nóng)發(fā)貸防控風(fēng)險的重要一環(huán)。以棉花為例，根據(jù)棉花生長周期，在4月播種時候，農(nóng)發(fā)貸投資經(jīng)理會打電話咨詢客戶情況；等過2個月，要用肥用藥的時候，投資經(jīng)理會跟經(jīng)銷商聯(lián)系，確認農(nóng)戶農(nóng)資使用情況；到9-10月，投資經(jīng)理也會經(jīng)常聯(lián)系客戶，咨詢下今年的產(chǎn)量和銷售價格。通過這樣的方式，農(nóng)發(fā)貸實現(xiàn)全程跟蹤，從而確保資金安全。

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